Vai pastāv atšķirība starp 401 (k) līdzekļu nosūtīšanu tieši Roth IRA, salīdzinot ar līdzekļu pārsūtīšanu uz Rollover IRA, un pēc tam to konvertējot uz Roth IRA?


Atbilde 1:

Nē, starp abiem nav absolūti nekādas atšķirības:

  1. 401k aktīvu pārsūtīšana Roth IRAT 401k aktīvu pārsūtīšana IRA un pēc tam Roth konvertēšana

Ar nodokli apliekamais notikums ir “Roth konversija”.

Faktiski dažos gadījumos konvertēšana uz tradicionālo IRA nav iespējama (vai tiešām muļķīga ideja): kad 401k aktīvi tiek aplikti ar nodokļiem, tad jūs nevarat (nevajadzētu) pāriet uz tradicionālo IRA.

Mana Roth IRA šķērso 100 000 USD (2011. – 2015.) - vēl vienu dimetānnaftalonu

Vai jums vajadzētu priekšlaicīgi ielādēt 401 000 iemaksas? - Vēl viena dimetānnaftalīns

IRA pret Roth IRA - vēl viena dimetānnaftalīns


Atbilde 2:

Šeit jums varētu būt vairākas problēmas: admin, nodokļi, ieguldījumi, īpašuma plng, laulība / šķiršanās.

Pirmkārt, pārliecinieties, ka vēlaties pārveidot no “tradicionālā” 401 (k) (pret Rotu 401 (k)) uz Roth IRA. Tas ir “ar nodokli apliekams notikums”.

Jums vajadzētu pabeigt nodokļu analīzi un ņemt vērā citus faktorus, piemēram, vecumu, veselību, paredzamo dzīves ilgumu, ģimenes stāvokli, paredzamo pieauguma tempu, paredzamo sadales likmi, turpmākās nodokļu sekas - jaunais (2018. gada) nodokļu likums, domājams, ir spēkā tikai 10 gadus pirms tas atgriezīsies). Arī “atkārtota raksturošana” (Rota atsaukšana atpakaļ uz tradicionālo) vairs nav atļauta.

Jūs, visticamāk, būsit parādā nodokļus, kas varētu sasniegt pat trešdaļu no sadalījuma (maksājami federālajiem, štatu un vietējiem nodokļiem. (Ja Rota konvertācija tiek veikta pareizi, jums nevajadzētu zaudēt vairāk, jo nav mazāks par 59 gadu vecuma sadalīšanas sods). - vai ja esat vecāks par 59½ gadu vecumu.)

Iespējams, vēlēsities norādīt, ka ietvertajā dokumentā vēlaties ieturēt nodokļus federālajai valstij (un štatam. Ja viņi to vēlas), vai arī labāk pārliecināties, vai nodokļu maksāšanas laikā jums ir nodokļu nauda. Bet pat maksājot nodokļu laikā, jūs varētu sodīt par nepietiekamu ieturējumu gada laikā. Ja jūs neieturējat nodokļus, jums labāk ir cits naudas avots nodokļu samaksai (piemēram, uzkrājumi), vai arī jūs motivēsities pēc Roth IRA izplatīšanas maksāt savus nodokļus! Daļēju sadali var veikt skaidrā naudā / daļēju pārnešanu / konvertēšanu.

Otrkārt, ja vien plāna izstrādātājam vai pārvaldītājam (“aizejošajam aizgādnim”) vai jaunajam “pārņēmēja” aizgādnim nav īpašas problēmas (piemēram, plāna izstrāde, uzņēmuma politika, tehnoloģija, valsts noteikumi), man vienkārši būtu jūsu tradicionālais ”401 ( k) vienlaikus apgāzts / pārveidots par Roth IRA ar vienu (dokumentu komplektu) apgāšanās dokumentu.

Tādā veidā jūs nogalināsit divus putnus ar vienu akmeni.

Es nepieņemu sadali, čeku un to skaidrā naudā (ti, IRS “konstruktīvais kvīts”), un pēc tam pārrakstīšu čeku jauna plāna glabātājam; lai tā nebūtu tieša apgāšanās, lai izvairītos no neskaidrībām un jautājumiem.

Vienīgie iemesli, kādēļ es varētu iedomāties, ka varētu uz laiku novietot ieņēmumus no apgāšanās IRA, būtu: A) ja vēlaties atgriezties plānā (ja jūs neatstājat viņu nodarbinātos) vai citu pensijas plānu, kas nav Roth, vai B) jūs nolēmāt pret konvertēšanu (piemēram, nodokļiem).

Brīdinājums - jums iepriekš jāpavada laiks, lai pārbaudītu, vai jums būs “jānosūta” (ierosināts uz „aiziešanas pusi”) vai „jāvelk” jaunajam glabātājam, lai vēlāk izvairītos no lielām galvassāpēm, ja kaut kas noiet greizi. “Profilakse profilakses”…

Bieži vien 401 (k) aizbildnis uzstāj, ka izmantojat viņu izplatīšanas dokumentus. Ja tā, viņi čeku tieši samaksās jaunajam turētājam jūsu labā, taču viņi var vai nevar nosūtīt čeku jaunajam turētājam (pret jums). (Tādā gadījumā nofotografējiet un pārsūtiet to jaunajam glabātājam - nemēģiniet to skaidrā naudā.)

Dažreiz jaunais turētājbanka var “ievilkt” jūsu ieņēmumus, un tādā gadījumā jūs pabeigtu viņu dokumentāciju pārsūtīšanai / konvertēšanai.

Jums, iespējams, būs jāiegūst / jāaizpilda jauns Roth IRA pieteikums jau iepriekš, vai nu, lai būtu konta numurs 401 (k) turētājbankai, lai to pārbaudē iekļautu IRA turētājbankā, vai arī lai nākamais turētājbankas darbinieks “aizvilktu” savu naudu.

Rūpīgi apsveriet jauno aizbildni. Vai tie pieļauj plašu ieguldījumu klāstu akcijās, obligācijās, kopfondos utt., Vai tikai viņu fondos? Vai vēlaties trasta kompāniju, kas nopirks visu, ko jūs viņiem sakāt, piemēram, nekustamo īpašumu vai zelta stieņus? Vai vēlaties lētas tirdzniecības maksas? Vai jums ir apsvērumi par īpašumu plānošanu (piemēram, bērni no iepriekšējām laulībām, vairāki saņēmēji, labdarības organizācijas, īpašuma nodoklis)? Vai vēlaties piekļuvi tīmeklim vai mobilajām ierīcēm? Vai vēlaties, lai tālruņa lietotāji varētu sniegt jums vēlamo palīdzību un pakalpojumus? Vai jums ir nepieciešams vairāk nekā viens aizbildnis?! Daļas no ieņēmumiem varat pārvietot dažādiem glabātājiem.

Mēra divreiz, vienu reizi sagriež.

Veiksmi.

Atsaukums: Šī atbilde nav uzskatāma par finanšu, nodokļu vai juridisku konsultāciju, un es neuzņemos atbildību par darbībām, kas veiktas manas atbildes rezultātā.

IW = C


Atbilde 3:

Šeit jums varētu būt vairākas problēmas: admin, nodokļi, ieguldījumi, īpašuma plng, laulība / šķiršanās.

Pirmkārt, pārliecinieties, ka vēlaties pārveidot no “tradicionālā” 401 (k) (pret Rotu 401 (k)) uz Roth IRA. Tas ir “ar nodokli apliekams notikums”.

Jums vajadzētu pabeigt nodokļu analīzi un ņemt vērā citus faktorus, piemēram, vecumu, veselību, paredzamo dzīves ilgumu, ģimenes stāvokli, paredzamo pieauguma tempu, paredzamo sadales likmi, turpmākās nodokļu sekas - jaunais (2018. gada) nodokļu likums, domājams, ir spēkā tikai 10 gadus pirms tas atgriezīsies). Arī “atkārtota raksturošana” (Rota atsaukšana atpakaļ uz tradicionālo) vairs nav atļauta.

Jūs, visticamāk, būsit parādā nodokļus, kas varētu sasniegt pat trešdaļu no sadalījuma (maksājami federālajiem, štatu un vietējiem nodokļiem. (Ja Rota konvertācija tiek veikta pareizi, jums nevajadzētu zaudēt vairāk, jo nav mazāks par 59 gadu vecuma sadalīšanas sods). - vai ja esat vecāks par 59½ gadu vecumu.)

Iespējams, vēlēsities norādīt, ka ietvertajā dokumentā vēlaties ieturēt nodokļus federālajai valstij (un štatam. Ja viņi to vēlas), vai arī labāk pārliecināties, vai nodokļu maksāšanas laikā jums ir nodokļu nauda. Bet pat maksājot nodokļu laikā, jūs varētu sodīt par nepietiekamu ieturējumu gada laikā. Ja jūs neieturējat nodokļus, jums labāk ir cits naudas avots nodokļu samaksai (piemēram, uzkrājumi), vai arī jūs motivēsities pēc Roth IRA izplatīšanas maksāt savus nodokļus! Daļēju sadali var veikt skaidrā naudā / daļēju pārnešanu / konvertēšanu.

Otrkārt, ja vien plāna izstrādātājam vai pārvaldītājam (“aizejošajam aizgādnim”) vai jaunajam “pārņēmēja” aizgādnim nav īpašas problēmas (piemēram, plāna izstrāde, uzņēmuma politika, tehnoloģija, valsts noteikumi), man vienkārši būtu jūsu tradicionālais ”401 ( k) vienlaikus apgāzts / pārveidots par Roth IRA ar vienu (dokumentu komplektu) apgāšanās dokumentu.

Tādā veidā jūs nogalināsit divus putnus ar vienu akmeni.

Es nepieņemu sadali, čeku un to skaidrā naudā (ti, IRS “konstruktīvais kvīts”), un pēc tam pārrakstīšu čeku jauna plāna glabātājam; lai tā nebūtu tieša apgāšanās, lai izvairītos no neskaidrībām un jautājumiem.

Vienīgie iemesli, kādēļ es varētu iedomāties, ka varētu uz laiku novietot ieņēmumus no apgāšanās IRA, būtu: A) ja vēlaties atgriezties plānā (ja jūs neatstājat viņu nodarbinātos) vai citu pensijas plānu, kas nav Roth, vai B) jūs nolēmāt pret konvertēšanu (piemēram, nodokļiem).

Brīdinājums - jums iepriekš jāpavada laiks, lai pārbaudītu, vai jums būs “jānosūta” (ierosināts uz „aiziešanas pusi”) vai „jāvelk” jaunajam glabātājam, lai vēlāk izvairītos no lielām galvassāpēm, ja kaut kas noiet greizi. “Profilakse profilakses”…

Bieži vien 401 (k) aizbildnis uzstāj, ka izmantojat viņu izplatīšanas dokumentus. Ja tā, viņi čeku tieši samaksās jaunajam turētājam jūsu labā, taču viņi var vai nevar nosūtīt čeku jaunajam turētājam (pret jums). (Tādā gadījumā nofotografējiet un pārsūtiet to jaunajam glabātājam - nemēģiniet to skaidrā naudā.)

Dažreiz jaunais turētājbanka var “ievilkt” jūsu ieņēmumus, un tādā gadījumā jūs pabeigtu viņu dokumentāciju pārsūtīšanai / konvertēšanai.

Jums, iespējams, būs jāiegūst / jāaizpilda jauns Roth IRA pieteikums jau iepriekš, vai nu, lai būtu konta numurs 401 (k) turētājbankai, lai to pārbaudē iekļautu IRA turētājbankā, vai arī lai nākamais turētājbankas darbinieks “aizvilktu” savu naudu.

Rūpīgi apsveriet jauno aizbildni. Vai tie pieļauj plašu ieguldījumu klāstu akcijās, obligācijās, kopfondos utt., Vai tikai viņu fondos? Vai vēlaties trasta kompāniju, kas nopirks visu, ko jūs viņiem sakāt, piemēram, nekustamo īpašumu vai zelta stieņus? Vai vēlaties lētas tirdzniecības maksas? Vai jums ir apsvērumi par īpašumu plānošanu (piemēram, bērni no iepriekšējām laulībām, vairāki saņēmēji, labdarības organizācijas, īpašuma nodoklis)? Vai vēlaties piekļuvi tīmeklim vai mobilajām ierīcēm? Vai vēlaties, lai tālruņa lietotāji varētu sniegt jums vēlamo palīdzību un pakalpojumus? Vai jums ir nepieciešams vairāk nekā viens aizbildnis?! Daļas no ieņēmumiem varat pārvietot dažādiem glabātājiem.

Mēra divreiz, vienu reizi sagriež.

Veiksmi.

Atsaukums: Šī atbilde nav uzskatāma par finanšu, nodokļu vai juridisku konsultāciju, un es neuzņemos atbildību par darbībām, kas veiktas manas atbildes rezultātā.

IW = C


Atbilde 4:

Šeit jums varētu būt vairākas problēmas: admin, nodokļi, ieguldījumi, īpašuma plng, laulība / šķiršanās.

Pirmkārt, pārliecinieties, ka vēlaties pārveidot no “tradicionālā” 401 (k) (pret Rotu 401 (k)) uz Roth IRA. Tas ir “ar nodokli apliekams notikums”.

Jums vajadzētu pabeigt nodokļu analīzi un ņemt vērā citus faktorus, piemēram, vecumu, veselību, paredzamo dzīves ilgumu, ģimenes stāvokli, paredzamo pieauguma tempu, paredzamo sadales likmi, turpmākās nodokļu sekas - jaunais (2018. gada) nodokļu likums, domājams, ir spēkā tikai 10 gadus pirms tas atgriezīsies). Arī “atkārtota raksturošana” (Rota atsaukšana atpakaļ uz tradicionālo) vairs nav atļauta.

Jūs, visticamāk, būsit parādā nodokļus, kas varētu sasniegt pat trešdaļu no sadalījuma (maksājami federālajiem, štatu un vietējiem nodokļiem. (Ja Rota konvertācija tiek veikta pareizi, jums nevajadzētu zaudēt vairāk, jo nav mazāks par 59 gadu vecuma sadalīšanas sods). - vai ja esat vecāks par 59½ gadu vecumu.)

Iespējams, vēlēsities norādīt, ka ietvertajā dokumentā vēlaties ieturēt nodokļus federālajai valstij (un štatam. Ja viņi to vēlas), vai arī labāk pārliecināties, vai nodokļu maksāšanas laikā jums ir nodokļu nauda. Bet pat maksājot nodokļu laikā, jūs varētu sodīt par nepietiekamu ieturējumu gada laikā. Ja jūs neieturējat nodokļus, jums labāk ir cits naudas avots nodokļu samaksai (piemēram, uzkrājumi), vai arī jūs motivēsities pēc Roth IRA izplatīšanas maksāt savus nodokļus! Daļēju sadali var veikt skaidrā naudā / daļēju pārnešanu / konvertēšanu.

Otrkārt, ja vien plāna izstrādātājam vai pārvaldītājam (“aizejošajam aizgādnim”) vai jaunajam “pārņēmēja” aizgādnim nav īpašas problēmas (piemēram, plāna izstrāde, uzņēmuma politika, tehnoloģija, valsts noteikumi), man vienkārši būtu jūsu tradicionālais ”401 ( k) vienlaikus apgāzts / pārveidots par Roth IRA ar vienu (dokumentu komplektu) apgāšanās dokumentu.

Tādā veidā jūs nogalināsit divus putnus ar vienu akmeni.

Es nepieņemu sadali, čeku un to skaidrā naudā (ti, IRS “konstruktīvais kvīts”), un pēc tam pārrakstīšu čeku jauna plāna glabātājam; lai tā nebūtu tieša apgāšanās, lai izvairītos no neskaidrībām un jautājumiem.

Vienīgie iemesli, kādēļ es varētu iedomāties, ka varētu uz laiku novietot ieņēmumus no apgāšanās IRA, būtu: A) ja vēlaties atgriezties plānā (ja jūs neatstājat viņu nodarbinātos) vai citu pensijas plānu, kas nav Roth, vai B) jūs nolēmāt pret konvertēšanu (piemēram, nodokļiem).

Brīdinājums - jums iepriekš jāpavada laiks, lai pārbaudītu, vai jums būs “jānosūta” (ierosināts uz „aiziešanas pusi”) vai „jāvelk” jaunajam glabātājam, lai vēlāk izvairītos no lielām galvassāpēm, ja kaut kas noiet greizi. “Profilakse profilakses”…

Bieži vien 401 (k) aizbildnis uzstāj, ka izmantojat viņu izplatīšanas dokumentus. Ja tā, viņi čeku tieši samaksās jaunajam turētājam jūsu labā, taču viņi var vai nevar nosūtīt čeku jaunajam turētājam (pret jums). (Tādā gadījumā nofotografējiet un pārsūtiet to jaunajam glabātājam - nemēģiniet to skaidrā naudā.)

Dažreiz jaunais turētājbanka var “ievilkt” jūsu ieņēmumus, un tādā gadījumā jūs pabeigtu viņu dokumentāciju pārsūtīšanai / konvertēšanai.

Jums, iespējams, būs jāiegūst / jāaizpilda jauns Roth IRA pieteikums jau iepriekš, vai nu, lai būtu konta numurs 401 (k) turētājbankai, lai to pārbaudē iekļautu IRA turētājbankā, vai arī lai nākamais turētājbankas darbinieks “aizvilktu” savu naudu.

Rūpīgi apsveriet jauno aizbildni. Vai tie pieļauj plašu ieguldījumu klāstu akcijās, obligācijās, kopfondos utt., Vai tikai viņu fondos? Vai vēlaties trasta kompāniju, kas nopirks visu, ko jūs viņiem sakāt, piemēram, nekustamo īpašumu vai zelta stieņus? Vai vēlaties lētas tirdzniecības maksas? Vai jums ir apsvērumi par īpašumu plānošanu (piemēram, bērni no iepriekšējām laulībām, vairāki saņēmēji, labdarības organizācijas, īpašuma nodoklis)? Vai vēlaties piekļuvi tīmeklim vai mobilajām ierīcēm? Vai vēlaties, lai tālruņa lietotāji varētu sniegt jums vēlamo palīdzību un pakalpojumus? Vai jums ir nepieciešams vairāk nekā viens aizbildnis?! Daļas no ieņēmumiem varat pārvietot dažādiem glabātājiem.

Mēra divreiz, vienu reizi sagriež.

Veiksmi.

Atsaukums: Šī atbilde nav uzskatāma par finanšu, nodokļu vai juridisku konsultāciju, un es neuzņemos atbildību par darbībām, kas veiktas manas atbildes rezultātā.

IW = C